KYC

Entender el proceso KYC, su definición y su razón de ser es esencial en el entorno actual, tanto para usuarios como para empresas. Más que nunca, la confianza y la seguridad están a la vanguardia de las relaciones con los clientes y el cumplimiento de la normativa –también en la inversión en criptomonedas.

KYC: qué es

KYC es la abreviatura de Know Your Client en inglés. Entonces, ¿qué significa KYC? Se traduce en español como «Conozca a su cliente«. Es un proceso fundamental que las empresas emplean para verificar la identidad de sus clientes. Lejos de ser un mero paso de procedimiento, el KYC es integral en la protección contra el robo de identidad, el fraude financiero, el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.

Este proceso implica la recopilación y verificación de información personal, incluidos nombres, fechas de nacimiento, direcciones y números de identificación emitidos por el gobierno.

El concepto del KYC surgió de la necesidad de combatir la creciente ola de delitos financieros y de mejorar la integridad de los sistemas financieros a escala mundial. La formalización de la normativa KYC se remonta a finales del siglo XX, sobre todo a raíz de importantes escándalos financieros y de la creciente preocupación por el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Lo que verifica un KYC

Para verificar la identidad de una persona en un proceso KYC, se le pide a ésta que facilite al menos tres datos principales: un documento de identidad en vigor, una foto y un justificante de domicilio. Hay entidades que aplican un KYC propio y otras que recurren a pasarelas intermediarias de terceros, pero el proceso KYC es prácticamente el mismo.

La normativa KYC: pasado, presente y futuro

El mandato de los procesos KYC procede de una combinación de directrices internacionales, leyes nacionales y normativas más sectoriales. Las principales razones para su aplicación son:

• Prevención de delitos financieros: Al verificar la identidad de sus clientes, las instituciones financieras y otras empresas pueden reducir significativamente el riesgo de ser utilizadas para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
• Proteger a los consumidores: el KYC ayuda a proteger a los consumidores contra el robo de identidad y el fraude financiero, garantizando que sus activos financieros y su información personal permanezcan seguros.
• Mantener la integridad financiera: Los procesos KYC son esenciales para mantener la integridad y estabilidad del sistema financiero mundial. Ayudan a detectar y prevenir actividades ilegales que pueden socavar la estabilidad económica.
• Cumplimiento de la normativa: Las empresas están obligadas a cumplir con las normas KYC para adherirse a las regulaciones nacionales e internacionales. El incumplimiento puede acarrear cuantiosas multas y repercusiones legales, en especial para entidades financieras o bancarias.

Ventajas y desventajas del KYC

La normativa KYC y aquella contra el blanqueo de dinero (AML, de Anti Money Laundering) se aplica cada vez de forma más amplia. Y, aunque estas medidas pretenden combatir las actividades ilícitas, también plantean problemas de privacidad y accesibilidad.

¿Qué es KYC en criptomonedas?

La normativa KYC tiene un rol crítico en la lucha contra las actividades ilícitas en el sector de las criptomonedas. Sin embargo, es igualmente importante encontrar un equilibrio entre seguridad y privacidad. Al considerar cuidadosamente los pros y los contras y explorar enfoques alternativos, los reguladores y las plataformas de criptomonedas pueden implementar medidas eficaces que protejan a los usuarios y, al mismo tiempo, fomenten la innovación y la accesibilidad.

Algunos sostienen que es más apropiado un enfoque basado en el riesgo, en el que los requisitos KYC se adapten al nivel de riesgo asociado a una transacción o usuario concretos. Este enfoque permitiría una mayor flexibilidad y protección de la privacidad, al tiempo que mitigaría los riesgos de delitos financieros.

Otros abogan por un enfoque más descentralizado, en el que los usuarios puedan elegir interactuar con plataformas que ofrezcan distintos niveles de cumplimiento de los procesos KYC. Esto permitiría a los usuarios tomar decisiones informadas sobre las compensaciones entre seguridad y privacidad.

¿Es posible operar en plataformas y sitios sin verificación KYC?

Los exchanges de criptomonedas sin KYC han surgido como una posible opción para las personas que buscan una mayor privacidad financiera en sus transacciones de criptomonedas .

A diferencia de los exchanges tradicionales, que suelen solicitar una gran cantidad de datos personales,  estas plataformas permiten a los usuarios comprar o vender criptomonedas de forma anónima. Al minimizar la exposición de datos personales, los usuarios pueden protegerse del robo de identidad latente y mantener la confidencialidad en sus tareas financieras.

Este enfoque atrae a quienes se comprometen con la privacidad y desean evitar las cargas de control asociadas a los sistemas financieros convencionales. Sin embargo, los usuarios deben actuar con cautela y seleccionar exchanges sin KYC de confianza para garantizar la seguridad y legalidad de sus transacciones.