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Stablecoins ¿Qué son y cómo funcionan en 2024?

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Las stablecoins son criptoactivos que mantienen un valor fijo y no sufren de una volatilidad elevada, cuestión que sí padecen otras cryptos como Bitcoin (BTC) o Ethereum (ETH). Normalmente tienen un respaldo de reservas en dólares y oro, lo que las convierte en monedas ideales para el ahorro, el envío de remesas y las finanzas descentralizadas. Pero con las ventajas del anonimato, las transferencias rápidas y las comisiones casi inexistentes

A continuación, una guía completa para entender qué son las stablecoins, cuáles son las más populares y qué usos son los más extendidos.

Stablecoin ¿Qué es?

El sector de las criptomonedas es muy heterogéneo. Es posible encontrar activos descentralizados muy populares (Bitcoin, Ethereum), otros muy pequeños y de baja capitalización (Pepe Unchained,Sponge V2) e incluso algunos cuyo valor está asociado a otra moneda.

A estas últimas criptomonedas se las conoce como stablecoins, con USD Coin (USDC) y Tether (USDT) como las más populares. Su principal característica es que están respaldadas por otro activo, ya sea una moneda fiat (el dólar de Estados Unidos), materias primas (oro) u otras criptomonedas (Ethereum). En definitiva, un bien externo que hace de respaldo de su valor. Y claro, se trata de activos del mundo real fuertes y estables.

Todo esto convierte a las criptomonedas estables en divisas con las ventajas de la criptografía (construidas sobre blockchain, anónimas, con altas velocidades de transferencia) pero que no sufren de la misma volatilidad. Muchos inversores las usan como refugio e inversión segura cuando el mercado está inestable o muy cambiante.

inversión en stablecoins

En cambio, también reciben algunas críticas de parte de entusiastas de las criptomonedas. Su principal queja es que hay casos, como Tether o USD Coin, que no se trata de monedas 100% descentralizadas y se encuentran gestionadas por empresas y bancos.

Tipos de stablecoin

A la hora de clasificar y ver qué son las stablecoins es posible ordenarlas en tres tipos distintos. Básicamente, a partir de los activos que las respaldan.

Respaldadas por dinero fiat

Son todas aquellas stablecoins que cuentan como activo de respaldo con una moneda fiat. La moneda de uso legal que más se utiliza es el dólar de Estados Unidos (USD), la moneda fiat más extendida del mundo y divisa oficial en 39 países.

Para que la paridad sea real y la seguridad y la transparencia efectivas, los responsables de esta stablecoin deben tener reservas propias en dicha moneda. Es decir, por cada moneda estable basada en dólares, debe tener un dólar real en reserva. Puede ser en la misma moneda o en un bien que asimismo respalde ese dólar.

stablecoins fiat

Este tipo de criptomonedas estables reciben auditorías periódicas y cuentan con control por parte de entidades regulatorias Esto sirve para asegurar que mantienen dichas reservas que respaldan sus activos digitales.

Respaldadas con otras criptomonedas

Se trata de stablecoins creadas en una blockchain y que tienen como respaldo a otra criptomoneda en otra blockchain distinta. Por ejemplo, DAI es un cripto basada en Ethereum con contratos inteligentes que tiene como respaldo una criptomoneda estable como Tether.

En este caso, la stablecoin recién diseñada no tiene que responder con auditorías y no está tan regulada por entidades externas. En cambio, debe completar sus reservas con más activos que las criptomonedas estables fiat. Pero se trata de activos 100% descentralizados.

Respaldadas por bienes

Hay tres bienes materiales que sirven como respaldo de algunas de estas monedas: el oro, el petróleo y los bienes inmuebles. El oro es el activo más usado en estos casos, que tiene una función de valor subyacente.

Esto quiere decir que hay inversores que quieren comprar oro pero no saben cómo guardar un lingote físico. Para estas necesidades, pueden usar stablecoins digitales como respaldo de estos bienes físicos.

¿Cómo funcionan las stablecoins?

Las criptomonedas estables o stablecoins funcionan de forma distinta según el tipo de activo que tengan como respaldo. Por ejemplo, las stablecoins con garantía fiduciaria o de materias primas están respaldadas por monedas y bienes del mundo real que se mantienen en reserva. Esto garantiza que cada token se pueda canjear por una cantidad que equivale al bien que la respalda.

En cambio, las monedas estables que se basan en criptomonedas, aunque tienen una volatilidad igual de baja, necesitan de una sobrecapitalización para garantizar su reserva. Es decir, si su respaldo es por ejemplo Etehreum, deberán garantizar un 50% más de reservas de esta crypto para mitigar la volatilidad. De una inversión de 1000 dólares en ETH la reserva debería ser de 1500 dólares.

stablecoins cómo funcionan

Cabe destacar también que tanto unas como otras mantienen las funcionalidades de las criptomonedas. Es decir, están construidas sobre blockchain, funcionan de forma descentralizada y no están reguladas (con excepciones) por entidades bancarias. Y sobre todo, son una inversión muy interesante para aquellas personas que buscan transferencias rápidas a costes muy bajos.

Stablecoins aumentan su valor

Un reciente reporte de la consultora AB Bernstein que recogió Yahoo Finanzas, señalaba que las criptomonedas estables suman una capitalización de mercado de 170.000 millones de dólares. Además, crecen como activo para el ahorro y el envío de remesas por parte de personas que no residen en Estados Unidos y quieren poseer dólares de forma segura.

Asimismo, entidades bancarias como el BBVA han empezado a trabajar con stablecoins y empresas de comercio y pagos electrónicos como Pay Pal o Mercado Libre ya aceptan las cryptos estables en su cartera.

Son controladas por algoritmos

Otro tipo de stablecoins son las que se controlan a través de algoritmos. En este caso no dependen de tener como respaldo a una moneda fiduciaria u otra criptomoneda, sino que es un contrato inteligente el que mantiene y controla su estabilidad.

El algoritmo regula su valor teniendo en cuenta la oferta y la demanda de tokens en el mercado y en tiempo real. Así, si en un momento del día sube la intención de compra, la moneda se autorregula poniendo más unidades a la venta. Un ejemplo de este tipo de criptoactivos es FRAX, que cuenta con algoritmos y un respaldo de activos.

¿Qué se puede hacer con una stablecoin?

Hay diferentes usos que los inversores y los ciudadanos comunes pueden darle a las stablecoins. Algunos de los más notorios, a continuación.

Protegerse de la volatilidad

El sector de las criptomonedas es, desde que se popularizó, un segmento especialmente volátil. Las fluctuaciones de precio de los activos digitales, ya sean muy grandes como el Bitcoin o más pequeños como Polkadot, son constantes. A veces, pequeñas correcciones en el precio o subidas en los tipos de interés de instituciones financieras pueden provocar movimientos desestabilizadores.

Ante esta incertidumbre, los inversores buscan activos digitales descentralizados con menor riesgo de volatilidad. Y ahí es dónde este tipo de criptomonedas estables con respaldos externos tienen mucho presente y son criptomonedas con futuro. ¿Significa esto que las stablecoins no son volátiles? No exactamente. Su precio subirá y bajará, pero lo hará de una forma menos abrupta y siempre movido por el valor que tiene de respaldo, sea el dólar o el oro.

Ahorrar con stablecoins

Las stablecoins son especialmente útiles como sistema de ahorro en países con monedas nacionales débiles y economías inflacionistas. También para todas aquellas personas que ahorran en dólares y no quieren pagar impuestos patrimoniales. De esta forma, muchos ciudadanos desconfían de los bancos y no quieren guardar en ellos sus dólares. Así que la solución es adquirir una stablecoin que respalda sus ahorros.

Ganar recompensas

La inversión en stablecoins también atrae a muchos inversores que buscan recompensas y ganancias gracias a los intereses. Con monedas como Tether o USD Coin, entre otras, es posible realizar staking y obtener beneficios. En el momento de escribir este artículo, la ganancia anual de intereses (APY, en sus siglas en inglés) de Tether es del 5,6%.

Se trata de una cifra que quizás no llame la atención, ya que al comprar Bitcoin se puede recibir un APY del 15%, pero se debe tener en cuenta la volatilidad de una y de otra crypto. En cambio, la recompensa de intereses en stablecoins es más llamativa si se compara con un banco comercial. Por ejemplo, Openbank ofrece un 3% de intereses en un depósito de 6 meses y se trata del mejor producto disponible en España, según la web de comparación Rastreator.

Hacer envíos internacionales

Dos de las características más interesantes de las criptomonedas son su velocidad de transferencia y los bajos costes que se deben asumir en comisiones. Ripple, por ejemplo, es una crypto usada como token para realizar transferencias interbancarias entre distintos países. Además, ha anunciado que para 2025 su stablecoin (RUSD) ya estará disponible.

Los envíos de dinero entre países es uno de los usos que muchos inversores y ciudadanos le dan a las stablecoins. Ya sean personas que mueven mucho dinero diariamente como otros que simplemente quieren recibir y enviar remesas a familiares. En ambos casos quieren beneficiarse de una velocidad muy alta y unos costes en comisiones muy bajos.

Estas son las mejores stablecoins del momento

Desde que se lanzó la primera stablecoin han surgido muchos tipos de estas monedas. Hoy, algunas de ellas se usan a diario y cuentan con una capitalización de mercado muy elevada. A continuación, las tres mejores stablecoins que merece la pena no perder de vista.

Tether (USDT)

La stablecoin Tether, también conocida como USDT, surgió en 2017 y es propiedad de la empresa Tether Limited. Es compatible con distintas blockchains como Ethereum, Tron o Algorand y toma como moneda de respaldo el dólar de Estados Unidos. Sus usos más populares son el comercio internacional y el ahorro. Para el envío de remesas, Tether ha permitido la paridad entre USDT y el peso mexicano en algunos exchanges.

Respaldo Dólar de Estados Unidos
Capitalización 119.000 millones de dólares
Blockchain compatible Ethereum, Tron, Algorand y OMG Network
Usos principales Ahorro, envío de remesas, comercio internacional

Ventajas

  • Experiencia en el sector de las stablecoins.
  • La stablecoin con mayor capitalización de mercado.
  • Permite la paridad con otras monedas fiduciarias, como el peso mexicano

Desventajas

  • Al estar gestionado por Tether Limited no se considera una criptomonedas 100% descentralizada.

Comprar Tether

USD Coin (USDC)

USD Coin es una moneda estable que está gestionada por la empresa Centre Consortium, una colaboración entre Circle y el exchange Coinbase. A su vez, Circle es propiedad del banco estadounidense Goldman Sachs lo que garantiza la transparencia y auditorías de USD Coin. Se trata de una stablecoin con paridad con el dólar americano, cuyo uso principal es para el comercio internacional.

USDC stablecoins

Respaldo Dólar de Estados Unidos
Capitalización 34.790 millones de dólares
Blockchain compatible Ethereum, Avalanche y Solana
Usos principales Finanzas descentralizadas (DeFi) y envío de remesas

Ventajas

  • Envíos muy rápidos.
  • Auditorías y transparencia ante el fraude.
  • Paridad 1:1 con el dólar.

Desventajas

  • Uno de sus propietarios es un banco comercial y no está 100% descentralizada.

Comprar USD Coin

Dai (DAI)

La moneda estable Dai está emitida por MakerDAO, un proyecto DeFi que se basa en contratos inteligentes de Ethereum. DAI es el token de esta plataforma, que busca tener un precio de paridad con el dólar 1 a 1. A diferencia de otras stablecoins como USDT o USDC, el respaldo de DAO no es la moneda fiduciaria. En este caso, se trata de otras criptomonedas, como Etherum y el propio Tether. Su gran característica es que en esta criptomoneda estable sí es un activo 100% descentralizado.

DAI stablecoins

Respaldo Ethereum y Tether
Capitalización 5.885 millones de dólares
Blockchain compatible Ethereum
Usos principales Comercio en finanzas descentralizadas

Ventajas

  • Stablecoin 100% descentralizada.
  • Con el soporte de Ethereum y Tether.
  • Uso extendido en las finanzas descentralizadas.

Desventajas

  • A diferencia de USDT o USDC no está respaldada directamente con el dólar y no recibe auditorías periódicas.

Comprar DAI

¿Dónde comprar las mejores stablecoins?

Una forma segura y transparente de adquirir stablecoins es acudir a un exchange o un bróker regulado. Tan solo es necesario abrir una cuenta, poseer una wallet de criptomonedas y empezar adquirir esa moneda estable que deseamos. A continuación, una lista con las mejores plataformas para comprar y vender este tipo de criptomonedas.

  • Todos

Exchange con una de las mejores aplicaciones móviles del mercado.

09/10/24

Exchange con una de las mejores aplicaciones móviles del mercado.

  • Cuenta con más de 250 criptomonedas para invertir.
  • Ofrece de las más bajas comisiones del mercado.
  • Ya tiene más de 10 millones de usuarios.
10
5 Stars
NO SE REQUIERE CÓDIGO
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0

Plataforma multiactivo más regulada en la Unión Europea.

09/10/24

Plataforma multiactivo más regulada en la Unión Europea.

  • Ofrece más de 200 criptomonedas, así como otros activos para invertir.
  • Experiencia muy transparente a nivel de opciones, staking y comisiones.
  • Sitio versátil, fácil de usar y que invita a la diversificación y gestión pasiva de tus fondos.
10
5 Stars
NO SE REQUIERE CÓDIGO
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Excelente plataforma de trading con funcionalidades de última generación.

09/10/24

Excelente plataforma de trading con funcionalidades de última generación.

  • Más de 800 criptomonedas para invertir.
  • La mejor plataforma de futuros que tiene el mercado.
  • Impresionante servicio de copy trading.
10
5 Stars
NO SE REQUIERE CÓDIGO
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El bróker con el mejor social trading del mercado

09/10/24

El bróker con el mejor social trading del mercado

  • Comisiones entre 1 y 2 dólares por comprar acciones.
  • Acceso a las mejores criptomonedas de la industria.
  • Hecho para que cualquier persona comience a invertir.
10
5 Stars
NO SE REQUIERE CÓDIGO
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Cuenta con su propio token nativo que da acceso a muchas ventajas.

09/10/24

Cuenta con su propio token nativo que da acceso a muchas ventajas.

  • La experiencia de usuario es fluida, personalizable y rápida.
  • Dispone de una amplia gama de criptomonedas para la compra y pares de trading.
  • Staking de criptomonedas disponible para varios tokens,.
10
5 Stars
NO SE REQUIERE CÓDIGO
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Exchange con programa integrado de protección contra la manipulación de precios

09/10/24

Exchange con programa integrado de protección contra la manipulación de precios

  • Comisiones competitivas
  • Apalancamiento flexible
  • Interfaz intuitiva
10
5 Stars
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0

Se enfoca en una interfaz intuitiva,

09/10/24

Se enfoca en una interfaz intuitiva,

  • ermite intercambiar criptomonedas directamente dentro de la billetera.
  • Ofrece compatibilidad con una amplia variedad de tokens y monedas.
  • Sincronización entre dispositivos para mayor accesibilidad.
6
3 Stars
NO SE REQUIERE CÓDIGO
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0

Es el exchange más grande por volumen de operaciones de todo el mundo.

09/10/24

Es el exchange más grande por volumen de operaciones de todo el mundo.

  • Soporta más de 350 criptomonedas y tokens para trading.
  • Ofrece una estructura de tarifas competitiva, especialmente con el uso de su token nativo, BNB.
  • Cuenta con trading spot y futuros, staking, préstamos y un Launchpad para nuevos proyectos.
10
5 Stars
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Es conocida por su enfoque en el trading de contratos de futuros y derivados de criptomonedas

09/10/24

Es conocida por su enfoque en el trading de contratos de futuros y derivados de criptomonedas

  • Ofrece opciones de trading con un alto nivel de apalancamiento en futuros de criptomonedas.
  • Diseñada para traders profesionales, con herramientas analíticas y ejecución rápida.
  • Frecuentes torneos y recompensas para incentivar la participación de la comunidad.
10
5 Stars
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Trading multidivisa con alto apalancamiento.

09/10/24

Trading multidivisa con alto apalancamiento.

  • Apalancamiento de hasta 100x en criptomonedas y 1000x en forex.
  • Soporta trading de criptomonedas, forex, commodities e índices bursátiles desde una única cuenta.
  • Tiene un Copy Trading bastante aceptable.
9
5 Stars
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Se especializa en ofrecer préstamos en efectivo utilizando criptomonedas como garantía

09/10/24

Se especializa en ofrecer préstamos en efectivo utilizando criptomonedas como garantía

  • Permite obtener préstamos con un alto porcentaje del valor de los criptoactivos en garantía.
  • Ofrece tasas competitivas para generar intereses en depósitos de criptomonedas y stablecoins.
  • Cuenta con una herramienta que aumenta la exposición al mercado de criptomonedas sin necesidad de invertir capital adicional.
6
3 Stars
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Conclusiones

Muchos inversores buscan invertir en criptomonedas para adentrarse en la economía descentralizada y poder operar de forma rápida, anónima y sin comisiones. Pero estos mismos inversores desconfían de la volatilidad de estos activos. Por eso, muchos acuden a las stablecoins, criptodivisas que no sufren de la misma volatilidad porque tienen otras monedas fiduciarias o bienes como el oro que actúan de respaldo.

Estas monedas, que están tomando un papel cada vez más protagonista en el sector con una capitalización superior a los 170.000 millones, suelen recibir auditorías periódicas y revisiones para evitar el fraude. Tres de las monedas estables más famosas son Tether (USDT), USD Coin (USDC) y Dai (DAI). Su uso como activos para el ahorro o el envío seguro de remesas a países emergentes está creciendo en la actualidad.

Comprar stablecoins

Preguntas Frecuentes

¿Son seguras las stablecoins?

¿Las monedas estables están 100% descentralizadas?

¿Qué usos tienen las stablecoins?

¿Permite la Union Europea el uso de stablecoins?

Referencias

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