DeFiとは？始め方や稼ぎ方、関連するおすすめ仮想通貨を解説

DeFi（分散型金融）とは、中央管理者を介さずに使えるブロックチェーン基盤の金融サービスのことです。自由度やバリエーションに優れた投資手段として、注目を集めています。

一方でまだ歴史が浅いこともあり、関心があっても「DeFiってどう始めればいいの？」「どういった稼ぎ方があるの？」と悩む方も少なくないでしょう。

そこで本記事では、DeFi（ディーファイ/分散型金融）について以下の項目を解説します。

DeFiの暗号資産（仮想通貨）銘柄や利回りランキングも解説するため、これからDeFiに挑戦してみたい初心者の方は、ぜひ参考にしてみてください。

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DeFi（ディーファイ/分散型金融）とは？

DeFi（ディーファイ）とは、ブロックチェーン技術とスマートコントラクトを活用し、銀行や証券会社などの中央管理者を介さずに提供される金融サービス全般のことです。

DeFiは「Decentralized Finance」の略であり、日本語では「分散型金融」と訳されます。

イーサリアムやソラナなどのブロックチェーン上で構築され、誰でも仮想通貨ウォレットを接続するだけで、送金や交換（スワップ）、貸借や運用といった金融サービスを利用できます。

DeFiは2017年頃から登場し、2020年のブームをきっかけに急速に拡大しました。

現在では多様なプロトコル・プロダクトが存在し、次世代の金融インフラとして高い注目を集めています。

DeFiの主な種類

銀行や証券会社といった特定の運営企業に縛られないDeFiは、その種類が非常に豊富です。

本章では、その中でも代表的なものを5つ取り上げてご紹介します。

• DEX（分散型取引所）

  DEX（分散型取引所）は、中央管理者を介さずに仮想通貨の交換（スワップ）や売買ができる取引所です。

  ユーザーはウォレットを接続し、スマートコントラクトを通じて仮想通貨を交換・売買します。

  登場初期はAMM型のシンプルなDEXが主流でした。しかし近年では、オーダーブック型の他、デリバティブ取引に対応したDEXも増えてきています。

  AMM型とは？

  流動性プールを介して仮想通貨を交換（スワップ）する方式。

  取引の価格は、流動性プールの資産バランスとあらかじめ設定されたアルゴリムに基づいて自動算出される。

  オーダーブック型とは？

  売り注文と買い注文を板に並べ、価格と数量が一致したときに取引が成立する方式。

  中央集権型取引所（CEX）の取引と同じ仕組み。

  その結果、機能性や使い勝手は中央集権型取引所（CEX）と比べても遜色のない水準に近づきつつあります。

  代表例：Uniswap、Hyperliquid

• レンディングプロトコル

  レンディングプロトコルとは、仲介者なしで仮想通貨の貸し借りができる仕組み、およびそのプラットフォームのことです。

  伝統的な金融サービスでは、利用者は資金を借りることはできても、貸し手にはなれないのが一般的です。

  しかし、ユーザー同士で貸借をおこなうDeFiのレンディングプロトコルでは、誰でも貸し手と借り手の両方の立場を選べます。

  貸し手は、保有する仮想通貨を流動性プールに預けることで利息収入を得られます。

  一方で借り手側は、担保を差し入れることで必要な資金（仮想通貨）を調達できます。

  すべての条件はスマートコントラクトによって管理され、金利も需給のバランスによって自動で調整されます。

  代表例：Aave、Compound

• ステーキングプロトコル

  ステーキングプロトコルでは、対象の仮想通貨を預けることでネットワークの維持に参加し、報酬を得ることができます。

  ステーキングは主にPoS系ブロックチェーンで利用され、バリデーターへの委任（デリゲート）を通じて、間接的に参加する形が一般的です。

  バリデーターとは？

  ブロックチェーン上で取引の正当性を検証し、新しいブロックを承認・生成する役割を担う参加者のこと。

  また近年では、「リキッドステーキング」や「リステーキング」といった派生手法も登場。

  リキッドステーキングとは？

  仮想通貨をステーキングしながら、その預け入れ証明として発行されるトークンを自由に取引・運用できる仕組みのこと。

  リステーキングとは？

  すでにステーキングしている資産や、その派生トークンを別のプロトコルでも再利用し、追加の報酬を得る仕組みのこと。

  一言にステーキングといっても、その活用手段や戦略は多様化してきています。

  代表例：Lido Finance、Rocket Pool

• トークン発行プロトコル

  トークン発行プロトコルは、独自トークンやステーブルコインを発行・管理するためのDeFi基盤です。

  価値の裏付けとして仮想通貨を預けることでトークンを発行できるケースもあれば、裏付け資産を必要とせず市場の需給によって価値が形成される仕組みも存在します。

  トークン発行プロトコルの中にはワンストップで売買までできるプラットフォームもあり、そこでは独自トークンの発行・販売によるマネタイズが可能です。

  また、第三者が発行した新興トークンに先行投資して値上がり益を狙うのも一つの手です。

  代表例：Sky（旧MakerDAO）、Pump.fun

• NFT金融プロトコル

  NFTとは、ブロックチェーン上で発行される唯一無二のデジタル資産のことです。

  NFTの中には資産的価値を持つものも多くあり、NFT金融プロトコルでは、そうした価値あるNFTが運用対象として扱われます。

  例えば、NFTを担保にローンを組んだり、NFTを貸し付けて利息収入を得たりすることが可能です。

  また、銀行預金のようにNFTを預け入れて報酬を得るNFTステーキングも存在します。

  これまでのDeFiの発展を鑑みると、今後新たなNFTの運用手段が登場することも十分に考えらえるでしょう。

  代表例：NFTfi、BendDAO

DeFiの仕組み・特徴

DeFiは、従来の金融サービスとは大きく異なる特徴を持っています。

ここではその仕組みと合わせて、DeFiを理解するうえで押さえておきたい代表的な特徴を解説します。

1. 中央管理者や取引の仲介者が存在しない
2. ウォレットを接続するだけで使える
3. 仮想通貨を基軸としたエコシステム

中央管理者や取引の仲介者が存在しない

DeFi最大の特徴は、銀行や証券会社のような中央管理者、そして取引を仲介する第三者が存在しない点です。

従来の金融サービスでは、取引の承認や資金管理を特定の組織が担っていましたが、DeFiではその役割をスマートコントラクトが代替します。

取引条件やルールはあらかじめコードとして定義され、条件を満たすと自動的に実行されます。

これにより、人為的な判断や恣意的な介入が排除され、透明性の高い金融取引を実現しています。

ウォレットを接続するだけで使える

企業が運営する仮想通貨取引所（CEX）と違い、DeFiは口座開設や本人確認といった手続きを必要としません。

仮想通貨ウォレット（プライベートウォレット）を接続するだけで、利用可能な状態になります。

またユーザーは、自分の資産をウォレットで管理したまま、仮想通貨取引やレンディング、ステーキングなどのサービスに直接アクセスできます。

中には資産を預け入れるケースもありますが、その場合も管理権限は基本的にユーザー自身に残るため、カストディリスクは非常に限定的です。

仮想通貨を基軸としたエコシステム

一般的な金融サービスでは円やドルといった法定通貨が取引の中心ですが、DeFiは仮想通貨を基軸としています。

これにより、スマートコントラクトによる自動化や透明性の高い取引、柔軟な金融設計を実現しています。

ただし、仮想通貨は法定通貨と比べて価格の変動が激しく、日常的な取引や運用の手段としては不向きだとされてきました。

その課題を解消したのが、ステーブルコインです。

ステーブルコインは多くのDeFiエコシステムの中核を担っており、価格変動リスクを抑えた取引や運用を実現しています。

DeFiのメリット・デメリット

DeFiは、自由度の高い金融サービスとして人気を集めています。

しかしそれでも、株式取引などの伝統的な金融サービスと比べると、その市場規模はまだまだ限定的です。

その背景には単なる知名度の差だけでなく、DeFi特有のデメリットや課題が存在します。そこで本章では、DeFiの主なメリット・デメリットをそれぞれ整理しました。

DeFiのメリット

それではまず、DeFiの主なメリットから詳しく解説します。

• 取扱銘柄が多彩

  DeFiの大きなメリットの一つに、取扱銘柄の幅広さが挙げられます。

  中央集権型の仮想通貨取引所では、法規制や事業者の審査などの都合から、取り扱う銘柄がどうしても限定されがちです。

  一方で中央管理者が存在しないDeFiにそうした制約はなく、ニッチな草コインを含めたより多くの銘柄を取引・運用できます。

  これによりユーザーは、例えば新興銘柄に先行投資するなど、より幅広い投資戦略を選択することが可能です。

  玉石混交の環境であるため、綿密な情報収集やリスク判断は欠かせませんが、一方で高いリターンを狙える可能性も広がります。

• マネタイズ手段が豊富

  国や組織に直接属さないDeFiは現状、法的な制約が非常に限定的です。

  そうした背景から、取扱銘柄が豊富なだけでなく、マネタイズ手段のバリエーションも非常に多彩です。

  ローリスク・ローリターンなものからハイリスク・ハイリターンなものまで多様な収益機会が用意されており、ユーザーはそれらを自由に選択して利用できます。

  こうした柔軟なサービス展開は、従来の金融サービスでは実現しにくく、DeFiならではの強みだと言えるでしょう。

• いつでも誰でも利用可能

  伝統的な金融サービスでは、法律や各事業者の規約に基づき、利用を開始するにあたってユーザーの信用情報や属性が問われます。

  例えば日本の仮想通貨取引所の多くは、成人した国内居住者でなければ利用できません。

  一方DeFiは、そもそも信用に関する審査がなく、国籍や年齢などに関係なく誰でも利用可能です。

  また、インターネット環境と仮想通貨ウォレットさえあれば、24時間いつでもアクセスできます。

  こうした高い開放性から、DeFiは金融包摂を実現するための選択肢の一つとしても期待されています。

DeFiのデメリット

一方でDeFiには、次のようなデメリットも存在します。

• 仮想通貨を用意しないと使えない

  前述のとおりDeFiは、仮想通貨を取引や運用の軸としており、基本的に日本円などの法定通貨を直接使えません。

  したがって利用の際には、仮想通貨取引所などで元手となる仮想通貨を購入し、プライベートウォレットへと送金しておく必要があります。

  またこの過程で、取引手数料や送金手数料といったコストも発生します。

  中央集権型の金融サービスと比べると、利用開始までの手間やコストが高く感じられる点は、DeFiの大きなデメリットの一つと言えるでしょう。

• トラブル時にサポートを受けられない

  DeFiは中央管理者を持たない分散型の仕組みであるため、トラブルが発生しても問い合わせ先となる運営窓口が存在しません。

  例えば誤ったアドレスに送金した場合や、操作ミスによって資産を失った場合でも、原則として自己責任となります。

  また、スマートコントラクトの不具合やハッキング被害が起きた際も、補償が受けられないケースがほとんどです。

  従来の金融機関のようなカスタマーサポートや補償制度に慣れている人にとっては、この点が心理的な不安要素となりやすいでしょう。

• 税務処理が複雑になりがち

  現行の日本の仮想通貨税制では、仮想通貨同士の交換で生じた差益も課税対象とされており、円やドルに換金していなくても損益計算が必要です。

  DeFiではスワップなどで仮想通貨同士の取引が頻繁に発生するため、そのたびに取得価額や時価を把握し、損益を計算しなければならないということです。

  さらにレンディングやステーキング、流動性提供など複数の収益が重なると、損益の管理は一層煩雑になります。

  なお、自動計算サービスを利用すれば、計算の手間や負担は大幅に軽減されます。

  ただしサービスの利用コストが発生するため、手間の軽減とコストを天秤にかけて、導入すべきか検討する必要があるでしょう。

DeFiでの稼ぎ方【初心者向け】

DeFiには、非常に多種多様な収益機会が用意されています。

本章ではその中から、初心者でも比較的取り組みやすいマネタイズ方法を3つご紹介します。

1. DEXを使って値上がり益を狙う
2. プレセール中の仮想通貨に投資する
3. レンディングやステーキングで運用

DEXを使って値上がり益を狙う

DEX（分散型取引所）では一般的な仮想通貨取引所（CEX）での売買と同じく、「安く買って高く売る」という形で値上がり益を狙えます。

これは非常にシンプルで、DeFi初心者でも取り組みやすい戦略だと言えるでしょう。

ただDEXは、取扱銘柄が非常に多いというDeFiならではの強みを持っています。

基本戦略そのものはCEXを使う場合と変わりませんが、投資先の選択肢はDEXを使った方が格段に広がります。

新興トークンに先行投資できるケースも多く、ローンチ直後の急変動を捉えられれば、短期間で大きなリターンを得られる可能性もあります。

プレセール中の仮想通貨に投資する

DeFiではプレセールをとおして、まだDEXとCEXのどちらにも上場していない新しい仮想通貨を購入することも可能です。

購入方法は非常にシンプルです。専用のプラットフォームにウォレットを接続し、指定された通貨（ステーブルコインやイーサリアムなど）を支払うことで購入できます。

入手した新興銘柄のプロジェクトが成功すれば、市場上場後に大きな値上がり益を得られる可能性があります。

ただし当然、すべてのプロジェクトが成功するわけではありません。

仕組みがシンプルで初心者でも挑戦しやすい点が魅力ですが、投資対象の選定は既存銘柄に投資するとき以上に、慎重におこなう必要があるでしょう。

レンディングやステーキングで運用

レンディングとステーキングはいずれも、保有している仮想通貨を預け入れることでインカムゲインを得られる運用方法です。

レンディングでは保有資産をプロトコルに貸し出すことで利息が発生し、ステーキングではネットワーク維持に貢献する対価として報酬を得られます。

価格変動による差益を狙うトレードと比べて、どちらも比較的安定した収益を見込める点が特徴です。

また、長期保有を前提とした投資スタイルと相性がよく、短期投資が苦手な初心者でも取り組みやすい運用方法として人気があります。

DeFiでの稼ぎ方【中・上級者向け】

DeFiには、ある程度の知識と経験が求められる一方で、より高い収益性や安定性を期待できる運用手法も存在します。

ここでは、そうした中・上級者向けの稼ぎ方を解説していきます。

1. 流動性提供・流動性マイニングで稼ぐ
2. デリバティブ取引でレバレッジをかける
3. アービトラージをおこなう

流動性提供・流動性マイニングで稼ぐ

流動性提供とは、DEXなどのDeFiプロトコルに仮想通貨を預け入れ、取引に使える資金（流動性）を供給する行為のことです。

一般的には、2種類のトークンをペアとして流動性プールに預けることで、DEXなどの取引が円滑におこなわれるよう支えます。

またその見返りとして、取引手数料の一部や独自トークンなどの報酬を受け取ることができます。

このように、流動性を提供することで収益を得る仕組みを「流動性マイニング」と呼びます。

流動性マイニングには、価格変動による影響やプロトコル固有のリスクなどがあり、安定してリターンを狙うには仕組みへの深い理解が不可欠です。

そのため流動性マイニングは、中・上級者向けのマネタイズ手段だと言えるでしょう。

デリバティブ取引でレバレッジをかける

DEXの中には、レバレッジをかけられるデリバティブ取引を扱うプラットフォームも存在します。

日本の仮想通貨取引所は消費者保護の観点から、法律によってレバレッジ取引の最大倍率が2倍に抑えられています。

一方でDEXにそうした法的制限はなく、利用するプラットフォームや銘柄次第で、数十倍から数百倍ものレバレッジをかけることが可能です。

ハイレバレッジでの取引はより効率的に利益を狙える反面、損失も大きくなりやすいというリスクがあります。

そのためDeFiのデリバティブ取引は、十分な知識と経験を持つ上級者向きの手法だと言えます。

アービトラージをおこなう

アービトラージとは、仮想通貨取引所ごとに生じる価格差を利用し、安い場所で買って高い場所で売ることで利ざやを得る取引手法です。

AMM型DEXの多くは外部マーケットの価格を参照せず、流動性プール内の需給バランスによって取引価格が決まります。

そのためDEX同士、あるいはDEXとCEXの間で価格差が生じやすく、その差を活かして収益を狙うことが可能です。

価格変動にあまり左右されない比較的低リスクな手法の一つですが、複数のプラットフォームを同時に監視する必要がある他、迅速な判断力や高い技術・知識も求められます。

DeFiの利回りランキング

DeFiにおける主な運用手段ごとに、利回りの目安とリスク水準を整理しました。

当然ながら実際の利回りは銘柄や相場環境、利用するタイミングなどによって変動しますが、運用方法を選ぶ際の目安として参考にしてみてください。

DeFiで買える仮想通貨おすすめランキング【2026年版】

先ほどDeFiでの稼ぎ方の1つとして、プレセール中の仮想通貨への投資をご紹介しました。

本章ではさらに、DeFiで買えるおすすめプレセール銘柄をランキング形式でご紹介します。

Bitcoin Hyper（HYPER）

Bitcoin Hyper（HYPER）は、ビットコインチェーンのスケーラビリティ向上を目的として生まれたレイヤー2プロジェクトです。

単にビットコインチェーンの取引処理の一部を請け負うだけでなく、スマートコントラクトを用いたDApps（分散型アプリ）の構築も可能です。

その目的や性能からSNSを中心に話題を集め、2026年も数万ドル以上買う大口投資家が多数参入していることで、プレセールにて約3200万ドルの調達に成功しています。

今の内にBitcoin Hyperの基軸通貨であるHYPERトークンを購入しておくと、市場上場後に大きなリターンを得られるかもしれません。

Bitcoin Hyperの今後の見通しも参考にしつつ、ぜひ購入を検討してみてください。

Bitcoin Hyperを見てみる

Maxi Doge（MAXI）

Maxi Doge（MAXI）は、ドージコインや柴犬コインの流れを汲む新しい犬系ミームトークンです。

筋肉質な柴犬がコインモチーフであり、1000倍規模のハイレバレッジを掛けるトレーダー達のシンボルとなることを目指しています。

実用性よりも投機性に重点が置かれており、特にハイリスクハイリターンを好む短期トレーダーがMaxiDogeの将来性に注目を寄せています。

プレセールは2025年にスタートし、これまでに約470万ドルを売り上げました。

まだ間に合うので、興味がある方はMaxi Dogeの購入方法をチェックしながら、プレセールへの参加を検討してみましょう。

Maxi Dogeを見てみる

BMIC（BMIC）

BMICは、量子コンピュータ時代を見据えた「次世代セキュリティ」をテーマにした先進的な仮想通貨プロジェクトです。

既存の仮想通貨やDeFiが抱える将来的な暗号リスクに正面から向き合い、長期視点での安全性を重視しています。

BMICの特徴は、以下の通り。

• 量子耐性暗号を採用：将来の量子計算による解読リスクを想定し、ポスト量子暗号を基盤に設計。
• ウォレット中心の実用設計：投機目的に偏らず、セキュリティの高い資産管理と企業利用を意識した構成。
• AI×ブロックチェーン構想：AIによる監視・最適化を組み合わせた次世代セキュリティモデル。

BMICは短期的な話題性よりも、10年先の「安全な仮想通貨インフラ」に価値を感じるなら、BMICは一度チェックしておきたいプロジェクトです。

将来を見据えた視点で、今のうちに情報収集しておくのも1つの選択肢でしょう。

BMICを見てみる

LiquidChain（LIQUID）

LiquidChain（LIQUID）は、ビットコイン・イーサリアム・ソラナといった主要ブロックチェーンの集約を目指すレイヤー3プロジェクトです。

仮想通貨やDeFi市場ではチェーンごとに流動性が分断され、資産移動や取引が複雑化してきました。

LiquidChainはこの課題に対し、「統合流動性レイヤー」というアプローチで解決を図ろうとしています。

LiquidChainの特徴は、以下の通り。

• 主要チェーンの流動性統合：複数チェーンに点在する資産を横断的に扱う設計により、DeFi利用時の煩雑なブリッジ操作を減らすことを狙っています。
• レイヤー3による高速処理：既存L1・L2の上に位置する構造を採用し、取引処理の高速化と手数料効率の両立を目指しています。
• DeFi拡張を前提とした設計：単なる送金用途にとどまらず、将来的なDeFiアプリや流動性運用を想定したインフラ志向が特徴です。

LiquidChainは今後、クロスチェーン時代における「流動性の使いにくさ」に正面から取り組むインフラ型プロジェクトです。

まだ初期段階ではあるものの、複数チェーンをまたぐDeFi需要が拡大する中で、早期から注目しておく価値のある選択肢といえるでしょう。

気になる方は、まだ価格が割安な今うちにLiquidChainの購入を検討してみてください。

LiquidChainを見てみる

DeFiの始め方・基本的なやり方

DeFiは、銀行口座や証券口座をつくる代わりに自分専用のウォレットを用意し、それを接続することでだれでも利用できる仕組みになっています。

ここではそうしたDeFiの利用イメージを具体的に掴んでもらえるように、先ほど紹介したプレセール銘柄「Bitcoin Hyper（HYPER）」を購入するまでの流れを事例として紹介します。

あくまで一例ですが、DeFi全般に共通する基本的な手順でもあるため、初めてDeFiに触れる方にとって十分に参考になるはずです。

まとめ

DeFiは、中央管理者を介さずに利用できる次世代の金融サービスとして注目を集めています。

サービスのバリエーションが非常に多彩で、DEXでの取引やレンディング、ステーキングなど、自分に合った方法で仮想通貨の運用に取り組める点が大きな魅力です。

その一方で、トラブル時にサポートを受けにくい点や、税務処理が複雑になりやすい点には注意が必要です。

DeFiの仕組みや特徴を正しく理解し、自身の知識やリスク許容度に合った方法から段階的に始めることが、無理なく活用していくための重要なポイントだと言えるでしょう。

参考情報

• トップ分散型取引所｜CoinMarketCap
• DeFiLlama