Monument Bank, con sede en el Reino Unido, tokenizó 250 millones de libras esterlinas en depósitos reales de clientes en el protocolo Midnight de Cardano a principios de 2026; es la primera vez que un banco regulado traslada fondos de clientes reales a una infraestructura blockchain que preserva la privacidad. No se trata del anuncio de un piloto o de un compromiso en un libro blanco. Son 250 millones de libras de depósitos reales, protegidos mediante pruebas de conocimiento cero, operando en una red principal activa.
Este avance señala algo más silencioso pero más trascendental de lo que captaron la mayoría de los titulares: las instituciones financieras reguladas ya no se limitan a observar los experimentos de blockchain desde la barrera. Buscan infraestructuras que cumplan con sus requisitos normativos, y Midnight es el primer protocolo diseñado específicamente para ofrecerlo.
Midnight 🤝 Monument Bank
Monument is set to become the first UK-regulated bank to tokenize retail customer deposits on a public blockchain — representing interest-bearing savings as digital tokens while remaining fully backed, redeemable in GBP, and protected under existing… pic.twitter.com/Uonj2jqcHM
— Midnight Foundation (@midnightfdn) March 25, 2026
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¿Qué es Midnight y por qué les importa a los bancos?
Midnight se lanzó en la red principal a finales de 2025 como una cadena asociada; considérela como un carril especializado que corre junto a la autopista principal de Cardano, construido para un tipo específico de tráfico. Su mecanismo central son las pruebas de conocimiento cero (zk-SNARKs), una técnica criptográfica que permite a una parte demostrar que algo es cierto sin revelar los datos subyacentes. Aplicado a las finanzas, esto significa que un banco puede demostrar que una transacción cumple con la normativa sin exponer los detalles de la misma al registro público.
Esto es arquitectónicamente diferente de las criptomonedas de privacidad como Monero o Zcash, que ocultan todo por defecto. Midnight utiliza lo que sus desarrolladores llaman «privacidad racional»: los usuarios revelan datos de forma selectiva a auditores, reguladores o contrapartes según sea necesario, mientras los mantienen protegidos de todos los demás. Para un banco, esa distinción lo es todo. Los reguladores necesitan ver los datos. Los competidores no.
El protocolo utiliza un sistema de doble token: Knight para la gobernanza pública y Dust para las comisiones de transacciones privadas. Los contratos inteligentes están escritos en Compact, un lenguaje compatible con TypeScript diseñado para reducir la barrera de desarrollo para los equipos empresariales.
Nueve grandes firmas financieras y tecnológicas ya están operando nodos de Midnight, incluyendo Worldpay —que está explorando pagos comerciales con la stablecoin USDG— y Bullish, que está construyendo capas ZK de prueba de reservas sobre la infraestructura. Este no es un ecosistema teórico. Es uno funcional. Aquellos interesados en el impulso institucional más amplio de Cardano reconocerán esto como parte de un patrón mayor.
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El problema de cumplimiento que Midnight podría resolver
Las blockchains públicas como Ethereum exponen cada transacción a cada participante. Eso está bien para el DeFi minorista, pero es un problema estructural para los bancos. Un banco corresponsal que ejecuta una gran liquidación de divisas (FX) en una cadena pública está transmitiendo su flujo de órdenes a cada competidor con un nodo; es el equivalente en blockchain a operar sobre un escritorio de cristal.
Midnight aborda tres requisitos que las instituciones reguladas necesitan simultáneamente: privacidad de las transacciones frente a competidores, cumplimiento verificable para los reguladores y lógica programable para automatizar los controles de KYC/AML dentro de los contratos inteligentes. Ethereum y Solana no ofrecen esto de forma nativa. Midnight fue construido específicamente para proporcionar las tres en un solo stack.
Privacy does not have to be absolute or absent…@MidnightNtwrk introduces a way to work with public and private assets side by side.
Available now to explore in Lace!
Midnight mainnet is under active development. Features may change, which IOG does not control. For… pic.twitter.com/liPWEbYbyb
— lace.io (@lace_io) April 1, 2026
El contexto regulatorio hace que el momento sea relevante. MiCA ya está en vigor en toda la UE, estableciendo marcos de cumplimiento que empujan la actividad cripto institucional hacia infraestructuras auditables que respeten la privacidad, en lugar de cadenas públicas totalmente transparentes. El GDPR crea fricciones adicionales para los bancos que almacenan datos de transacciones de clientes en registros públicos. El modelo de divulgación selectiva de Midnight se ajusta directamente a ambos marcos: un banco puede otorgar a un regulador acceso criptográfico a los datos de las transacciones sin publicarlos en un registro público. Charles Hoskinson ha descrito el potencial de Midnight con claridad: argumentó que añadirlo al ecosistema DeFi de XRP «va a dejar fuera de combate a los bancos tradicionales».
La ambición va más allá: Hoskinson ha propuesto a Midnight como una capa de privacidad compartida tanto para Bitcoin como para el Ledger de XRP, apuntando al mercado de tokenización de activos del mundo real de 10 billones de dólares. Comprender las presiones de seguridad más amplias que enfrenta la infraestructura cripto ayuda a explicar por qué las capas que preservan la privacidad están atrayendo este nivel de atención institucional en este momento.
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