La Banca Centrale d’Irlanda ha inflitto una sanzione record da 21,4 milioni di euro a Coinbase Europe Limited, la divisione europea del celebre exchange americano, per gravi carenze nei controlli antiriciclaggio e antiterrorismo. Si tratta della prima azione ufficiale del regolatore irlandese contro un operatore crypto dal lancio del nuovo quadro sanzionatorio nel 2023.
Secondo il comunicato diffuso il 7 novembre 2025, Coinbase avrebbe mancato di monitorare oltre 30 milioni di transazioni tra l’aprile 2021 e il marzo 2025 — un volume complessivo di circa 176 miliardi di euro, pari a quasi un terzo dell’attività totale della piattaforma nel periodo.
Il regolatore ha definito “difettosa la configurazione del sistema di monitoraggio delle transazioni”, evidenziando che gli errori hanno impedito la corretta individuazione di operazioni potenzialmente sospette. Dopo un’analisi retroattiva durata quasi tre anni, Coinbase ha infine trasmesso 2.708 segnalazioni di operazioni sospette (STR) all’unità irlandese di intelligence finanziaria (FIU), con indizi di reati gravi come frode, riciclaggio e perfino sfruttamento minorile.
Coinbase: “Colpa di tre bug nel codice”
In risposta alla multa, Coinbase Europe ha ammesso le irregolarità ma ha spiegato che i problemi sarebbero stati causati da tre errori di programmazione nel sistema di screening automatico.
Uno di questi bug avrebbe fatto sì che alcuni indirizzi contenenti caratteri speciali, come l’“&”, venissero ignorati dal sistema di controllo, lasciando milioni di operazioni fuori dai radar.
L’azienda ha dichiarato di aver risolto i problemi e di aver rafforzato i propri protocolli di conformità in tutta Europa. Il regolatore ha comunque applicato una riduzione del 30% sulla sanzione iniziale (pari a oltre 30 milioni di euro) grazie alla collaborazione dell’exchange nel processo di conciliazione.
Un segnale forte dall’Irlanda
Il vice governatore Colm Kincaid ha sottolineato che “le autorità si affidano alle istituzioni finanziarie per identificare e segnalare comportamenti sospetti. Quando questi sistemi falliscono, si apre una porta ai criminali, e loro non esitano a sfruttarla.”
Il caso Coinbase segna dunque un punto di svolta per la regolamentazione crypto in Europa, dimostrando che i grandi exchange crypto dovranno ormai rispettare gli stessi standard delle banche tradizionali in materia di antiriciclaggio e segnalazioni sospette.
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Una fase delicata per Coinbase
La multa arriva in un momento strategico per l’azienda, che ha avviato il trasferimento della sede europea da Dublino a Lussemburgo. Gli osservatori si aspettano che le autorità seguiranno con attenzione i prossimi passi dell’exchange per verificare se le nuove misure di conformità saranno effettive.
Nel frattempo, oltreoceano, Coinbase è finita anche nel mirino della politica statunitense: il senatore Chris Murphy ha accusato la società di far parte di una presunta “fabbrica di corruzione” legata alla campagna elettorale di Donald Trump. L’azienda ha respinto con forza le accuse, definendole “infondante e politicamente strumentali”.
In sintesi
- Coinbase Europe multata per 21,4 milioni di euro per gravi lacune nei controlli AML.
- Oltre 30 milioni di transazioni, per un valore di 176 miliardi di euro, non sono state monitorate correttamente.
- L’exchange ha segnalato 2.708 operazioni sospette dopo una revisione interna.
- Il regolatore ha concesso un sconto del 30% sulla multa per collaborazione.
- Coinbase attribuisce l’errore a bug informatici e rafforza i sistemi di controllo.
- È la prima azione disciplinare dell’Irlanda contro un operatore crypto.
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