XTB: o que é, como funciona e é segura em Portugal?

A XTB é uma corretora “low cost” que até 2023 estava a crescer na ordem dos 40% ao ano, segundo o Jornal de Negócios. A XTB Portugal está frequentemente no topo das preferências dos portugueses, por oferecer acesso aos mercados financeiros (ações e ETFs) sem comissões.

Agora, vamos ver se a XTB se mantém competitiva em Portugal: analisamos em particular os custos, a segurança, os instrumentos de trading e todos os outros aspetos relevantes para o investidor moderno português.

O que é a XTB?

A XTB foi fundada em 2002 na Polónia e vem ocupar um espaço que se passou a designar como o “low cost” das corretoras Europeias, com acesso facilitado aos mercados financeiros via app para telemóvel e estando totalmente regulada. Por isso, e somando já mais de duas décadas de experiência, ela está hoje fortemente cimentada no panorama dos investimentos na Europa ao oferecer estes instrumentos:

A XTB é também uma corretora de margin trading, trading em spot, acesso aos mercados de ações, criptomoedas e commodities, CFDs, dá acesso a estratégias de investimento com ganhos de juros ou dividendos, e muito mais.

Atualmente a XTB Portugal já tem escritórios físicos em Portugal, com uma sucursal portuguesa registada na Comissão de Mercado de Valores Mobiliários. Se quiser saber mais sobre como operam e quais as garantias que dão, pode sempre reservar uma reunião com um dos seus consultores no seu escritório em Lisboa, na Praça Duque de Saldanha. O atendimento em português e as garantias de harmonização com todas as regras da regulação europeia e portuguesas dão a maior confiança aos traders nacionais.

Note que, ao pesquisar por xtb o que é, vai encontrar dados significativos sobre a empresa. Ela serve 1.7 milhões de clientes em todo o mundo, tem surcursais em mais de 13 países, e é uma das referências em tecnologia e serviços financeiros para todos os perfis de investidor. Não importa se abre uma conta com 10€, ou com algumas dezenas de milhares, a XTB tem serviços adequados para todos.

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A XTB é segura?

Para saber se XTB é seguro devemos analisar aspetos de regulação e de conformidade com as regras europeias, em particular no aspeto da cobertura dos depósitos. Mas também ver tudo o resto que diz respeito à credibilidade que a corretora já reúne junto dos seus clientes, depois de mais de duas décadas de operações na Europa e em Portugal.

Por isso vamos a isto…

Regulação robusta e de acordo com os critérios da banca nacional

A XTB é originária da Polónia, e por isso cumpre com as regras da autoridade de supervisão dos mercados financeiros desse país, a KNF (Komisja Nadzoru Finansowego). Mas, pelo facto de também operar em Portugal, ela segue as normas da CMVM e do Banco de Portugal. Está por isso sujeita ao escrutínio das autoridades portuguesas.

Outros países onde a XTB atua e onde cumpre também com as regras nacionais:

• FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido
• CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) em Chipre
• BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) na Alemanha
• CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) em Espanha

Proteção dos fundos dos clientes

Em relação à proteção de fundos, existe um Fundo de Compensação que dá a garantia de cobertura até 20.100€, para o caso de haver acidentes não imputáveis aos clientes. Além disso, existe um mecanismo de segregação de fundos em contas individuais e separadas das contas operacionais da empresa, protegendo os investidores no caso extremo de insolvência.

Também existe um conceito de fundos depósitos na conta na XTB mas não investidos, que são mantidos em numerário. Nesse caso, os fundos são depositados em contas segregadas no J.P. Morgan SE, um banco que tem o aval e a supervisão do Banco Central Europeu.

Existe ainda uma garantia adicional sobre os depósitos de 100.000€ por cliente, que é a prática mais exigente e em voga para os depósitos bancários. Assim, há vários mecanismos em vigor que permitem dar paz de espírito e descanso aos investidores portugueses na XTB.

Transparência e cotação em bolsa

Podemos ver que XTB é confiável porque a própria corretora está cotada na Bolsa de Varsóvia (WSE:XTB) e na Europa, tendo por isso interesse em seguir os mercados financeiros e em ter um bom desempenho. Por isso também, ela é obrigada a publicar relatórios financeiros com regularidade e a sujeitar-se ao escrutínio público.

Atualmente a sua capitalização em bolsa ascende aos 2.3 mil milhões de dólares.

Como funciona a XTB?

Vamos a um dos pontos principais da nossa análise e perguntar-nos sobre XTB como funciona. Esta é uma das questões mais frequentes dos investidores.

Assim, respondendo diretamente, a XTB é uma corretora financeira regulada na Europa, com app de acesso fácil aos mercados financeiros por qualquer pessoa. Tem mais de 10.000 instrumentos financeiros e também oferece uma plataforma proprietária de trading, a xStation 5.

Como funciona a plataforma xStation 5

A xStation 5 é a plataforma principal da XTB, e está disponível em versão web (através do navegador) e aplicação desktop para Windows e Mac. Trata-se de uma plataforma proprietária que se destaca pela sua interface intuitiva e pelas ferramentas avançadas de análise.

Principais funcionalidades da xStation 5:

De igual modo, esta plataforma oferece uma zona educativa com vídeos, cursos e webinars, permitindo aos utilizadores aprender enquanto negoceiam. Embora muito completa, pode exigir um breve período de adaptação para utilizadores que só agora se estejam a iniciar.

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Aplicação móvel

Também existe uma app móvel desta plataforma de trading, a xStation Mobile. Ela oferece funcionalidades semelhantes à versão desktop, adaptadas para dispositivos móveis. E está disponível para iOS e Android, com as seguintes funcionalidades:

• Acompanhar mercados em tempo real
• Executar ordens rapidamente
• Configurar alertas de preços
• Aceder a gráficos e ferramentas de análise
• Consultar notícias e dados fundamentais

A app tem neste momento avaliações muito positivas, que podem ser consultadas por qualquer pessoa. Conta com 4,5 estrelas na Google Play Store com mais de 75.000 avaliações, por exemplo. Elas destacam a facilidade de utilização e a resposta rápida da corretora às questões dos utilizadores.

Tipos de produtos disponíveis na XTB

Na XTB Portugal vai poder encontrar uma variedade de produtos financeiros populares, que vão ao encontro das exigências da maioria dos traders. Estes estão em destaque:

• Ações: Mais de 3.000 ações em 16 bolsas internacionais, incluindo mercados europeus e norte-americanos. É possível investir em ações fracionadas a partir de apenas 10€, recebendo dividendos proporcionais.
• ETFs: Mais de 300 ETFs que abrangem diferentes setores, regiões e classes de ativos. A plataforma inclui também Planos de Investimento, permitindo criar carteiras personalizadas com até 9 ETFs.
• CFDs sobre Forex: 71 pares de moedas com alavancagem até 30:1 (para clientes europeus) e spreads a partir de 0,8 pips.
• CFDs sobre índices: Mais de 35 índices globais com alavancagem até 20:1.
• CFDs sobre matérias-primas: 27 instrumentos incluindo ouro, prata, petróleo, gás natural e produtos agrícolas.
• CFDs sobre criptomoedas: 41 criptomoedas incluindo Bitcoin, Ethereum, Cardano e outras, com alavancagem até 2:1.

Conheça aqui uma seleção das melhores ações para investir em Portugal e como comprá-las na XTB.

Principais serviços da XTB

E em relação aos custos, comissões, e outras características operacionais da XTB? Como se comporta a corretora a este respeito? Sendo low cost, é de esperar custos próximos do zero e que são mais competitivos do que outros gigantes dos investimentos financeiros. Indicamos-lhe o mais importante:

Ações e ETFs sem comissão

Um dos grandes atrativos da XTB é a política de comissão zero em ações e ETFs. Até um volume mensal de 100.000€, não são cobradas comissões de compra ou venda. Acima deste valor, aplica-se uma comissão de 0,2% com um mínimo de 10€.

Esta política torna a XTB competitiva face a outras corretoras, especialmente para investidores que mantêm posições a médio e longo prazo. Adicionalmente, não existem comissões de custódia até 250.000€ em ativos.

Juros XTB

Em relação aos XTB juros, poderá verificar que consegue ser remunerado sobre o capital não investido (esta funcionalidade existe desde novembro de 2023). Como funcionam então os juros da XTB? O sistema é automático e não requer qualquer ação por parte do cliente.

Taxas para novos clientes (primeiros 90 dias)

• Euros: 2,10% ao ano
• Dólares: 4,20% ao ano

Taxas para clientes antigos (após 90 dias):

• Euros: 0,90% ao ano
• Dólares: 2,30% ao ano

Note que os juros XTB são calculados diariamente e pagos mensalmente nos primeiros cinco dias úteis. As taxas são variáveis e atualizadas semanalmente, pelo que convém consultar o site oficial para informação atualizada.

Criptomoedas na XTB

A XTB oferece negociação de CFDs sobre 41 criptomoedas. É importante sublinhar que não se trata de criptomoedas reais, mas sim de contratos por diferença que replicam o preço destes ativos. Os spreads começam nos 0,22% e a alavancagem máxima é de 2:1, em conformidade com as regras europeias.

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CFDs e riscos (para criptomoedas ou ações)

Os CFDs (Contratos por Diferença) são instrumentos financeiros complexos que apresentam um elevado risco de perda rápida de capital devido à alavancagem. Segundo dados da própria XTB, entre 69% e 80% das contas de investidores de retalho perdem dinheiro ao negociar CFDs.

Por isso, é fundamental compreender o funcionamento da alavancagem antes de negociar estes produtos. A XTB oferece proteção de saldo negativo para clientes europeus, garantindo que as perdas nunca excedem o capital depositado.

Vantagens e Desvantagens da XTB

Para o ajudar a decidir com mais informação disponível considere as vantagens e as desvantagens da XTB para um investidor médio português.

👍 Vantagens:

• Comissão zero em ações e ETFs até 100.000€ mensais
• Regulação robusta na Europa, incluindo em Portugal pela CMVM
• Escritório físico em Portugal com atendimento em português
• Conta demo gratuita com 20.000€ virtuais
• Sem depósito mínimo obrigatório

👎 Desvantagens:

• Taxa de conversão cambial de 0,5% relativamente elevada (pode atingir 0,8% em fins de semana)
• Não suporta trading algorítmico
• Comissão de inatividade de 10€/mês após 12 meses sem negociação (e sem depósito nos últimos 90 dias)

Como abrir conta na XTB

O processo para a abertura de conta na XTB é 100% digital e realiza-se exclusivamente através da aplicação móvel xStation.

Todo o processo demora normalmente entre 10 a 15 minutos, embora a validação da documentação possa levar alguns dias úteis. Depois é só fazer o XTB login e começar a negociar!

E, se quiser uma alternativa, pode também consultar algumas das melhores corretoras sem KYC em Portugal.

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XTB é confiável? Veredito final

A XTB é confiável em Portugal e é uma opção boa para quem quer um sistema baixo de custos, acesso aos mercados financeiros mundiais (incluindo ações, forex e criptomoedas) e uma experiência inteiramente regulada.

Com escritórios em Lisboa, supervisão da CMVM em Portugal, e garantias sobre os seus investimentos (até 100.000€), a XTB tem todas as condições para continuar a crescer em Portugal.

Reforçamos que a sua plataforma xStation 5 é bastante completa, permitindo trading consciente e com acesso a todas as informações de mercado mais relevantes. Ela é gratuita para clientes e assume-se como uma vantagem única para quem queira criar conta na XTB.

Referências

CMVM – Comissão do Mercado de Valores Mobiliários

ESMA – European Securities and Markets Authority

Lista de Entidades autorizadas pelo Banco de Portugal

XTB Portugal – Site Oficial

FAQs

A XTB é segura?

Sim, a XTB é segura. Está regulada por entidades de topo como a FCA (Reino Unido), CySEC (Chipre) e KNF (Polónia), e encontra-se registada na CMVM em Portugal. Os fundos dos clientes são mantidos em contas segregadas e existem esquemas de compensação que protegem até 20.100€ em instrumentos financeiros.

A XTB é confiável?

Sim, a XTB é confiável. Fundada em 2002, está cotada na Bolsa de Varsóvia, o que obriga a empresa a publicar regularmente os seus relatórios financeiros. Serve mais de 1,7 milhões de clientes em todo o mundo e mantém uma presença física em mais de 13 países, incluindo Portugal.

O que é a XTB?

A XTB é uma corretora online europeia fundada em 2002 na Polónia. Oferece acesso a mais de 10.000 instrumentos financeiros, incluindo ações reais, ETFs, e CFDs sobre forex, índices, matérias-primas e criptomoedas, através da sua plataforma proprietária xStation 5.

Como funciona a XTB Portugal?

A XTB Portugal funciona através de uma sucursal registada na CMVM, com escritório em Lisboa. Os clientes podem abrir conta digitalmente através da aplicação móvel, depositar fundos e negociar diversos instrumentos financeiros através da plataforma xStation 5, disponível em português.

A XTB cobra taxas?

A XTB não cobra comissões em ações e ETFs até 100.000€ de volume mensal. Acima desse valor, aplica-se 0,2% com mínimo de 10€. Não existem comissões de custódia até 250.000€. Os CFDs têm spreads variáveis. Existe uma taxa de conversão cambial de 0,5% e uma comissão de inatividade de 10€/mês após 12 meses sem negociação (e sem depósitos nos últimos 90 dias).

Como funcionam os juros da XTB?

Os juros da XTB remuneram automaticamente o capital não investido. Novos clientes recebem até 2,10% ao ano em euros e 4,20% em dólares durante os primeiros 90 dias. Após este período, as taxas reduzem para 0,90% em euros e 2,30% em dólares. O cálculo é diário e o pagamento mensal.

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Hugo Silva

Hugo Silva trabalhou como editor-chefe para diversas publicações da indústria cripto e financeira, tanto para Portugal como para o Brasil. Aborda os temas da inovação tecnológica associada à blockchain, e à descentralização como novo paradigma para a democratização dos investimentos.... Leia mais

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