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Comprar Bitcoin com Amex tem se tornado uma dúvida comum, afinal, o interesse dos brasileiros por criptomoedas vem crescendo exponencialmente. Tanto é que cerca de 25 milhões de brasileiros possuem ou já tiveram, em algum momento, suas moedas digitais. Não por acaso, o Brasil está entre os 10 maiores mercados criptos do mundo.
Diante desse cenário, é natural surgirem dúvidas sobre as formas de aquisição de criptomoedas no Brasil. Mas, afinal, é possível ou não comprar ativos digitais com cartão Amex? Em geral, a ideia de usar o cartão de crédito American Express para investir em Bitcoin, por exemplo, pode ser conveniente.
No entanto, esse tipo de pagamento pode envolver algumas particularidades importantes. Dito isso, explicamos neste guia detalhes de tudo o que você precisa saber sobre como investir em cripto com cartão. Boa leitura!
É possível comprar Bitcoin com cartão Amex no Brasil?
De forma direta: sim, é possível comprar Bitcoin com Amex, embora não seja simples nem amplamente aceito. Aliás, a maioria das grandes exchanges de criptomoedas não aceita diretamente cartões American Express como forma de pagamento. Em geral, isso se dá por vários motivos, que vão desde restrições da própria bandeira, até políticas de risco das corretoras.
Ou seja, o próprio cartão pode rejeitar esse tipo de transação em muitos casos. Apesar disso, existem algumas alternativas para quem deseja comprar cripto com Amex. Um caminho possível é usar o cartão American Express para adicionar fundos em uma plataforma e, posteriormente, converter o saldo em moedas digitais.
Na prática, o usuário deposita dinheiro em uma determinada exchange. Então, utiliza esses fundos para comprar Bitcoin, Ethereum, entre outras moedas. Portanto, o cartão Amex pode ser utilizado indiretamente, por meio de intermediários ou de plataformas específicas que aceitam esse tipo de cartão.
Há restrições para comprar Bitcoin com Amex?
No Brasil, em especial, as corretoras de criptomoedas não oferecem suporte nativo para cartões American Express — até o momento. Basicamente, em exchanges consolidadas, é mais comum encontrar alternativas como transferências, cartões Visa/Mastercard e Pix.
Sendo assim, a principal razão para esse tipo de restrição é que a Amex não está integrada a esses serviços de cripto. Em grande parte, isso também se deve às próprias políticas da empresa. Afinal, assim como para outras operadoras, a negociação de ativos digitais é vista como de alto risco.
Além disso, essas compras podem ser classificadas como “adiantamento de dinheiro”, sobretudo no caso da American Express. Portanto, diferentemente de uma compra comum, o titular do cartão pode ser imediatamente cobrado por uma taxa de adiantamento. Na prática, o percentual pode ser extremamente alto, inviabilizando a negociação.
Além disso, exchanges e corretoras têm receio de pagamento com cartões de crédito devido ao risco de chargeback (estorno). Ou seja, caso o usuário conteste a compra junto à administradora do cartão após receber as criptomoedas, a exchange pode sair prejudicada.
Para evitar esse tipo de fraude, muitas plataformas simplesmente optam por não aceitar cartões de crédito, especialmente Amex. Nesse caso, como comprar criptomoedas com a American Express? A seguir, confira mais detalhes sobre esse tipo de operação, seguindo caminhos alternativos.
Cuidados para comprar Bitcoin com Amex
Como já antecipamos, existem alguns passos importantes para seguir antes de comprar Bitcoin com um cartão American Express. Sendo assim, para ter uma experiência tão tranquila quanto segura, basta seguir as etapas abaixo:
- Verifique o cartão para compra de moedas digitais: primeiramente, veja se o seu cartão Amex é elegível para uso na exchange ou plataforma que escolheu;
- Habilite compras internacionais: pode ser necessário habilitar o uso do seu cartão Amex para compras em sites internacionais;
- Confirme se há limite disponível: eventualmente, alguns limites de transação podem impedi-lo de comprar o valor que você planeja investir;
- Confira as taxas: algumas tarifas extras podem ser aplicadas pelo cartão para compras de criptomoedas. Isso inclui, por exemplo, taxas de adiantamento, spread cambial, IOF, entre outras.
Medidas de segurança
Assim como qualquer outra aquisição, a segurança é um fator crucial, sobretudo em negociações de criptomoedas. Portanto, ao considerar investir em criptomoedas no Brasil, com cartão de crédito, é preciso:
- Escolher uma plataforma confiável: antes de tudo, selecione uma operadora segura e com boa reputação no mercado. Para tanto, pesquise seu histórico de segurança, bem como a avaliação de outros usuários em sites especializados;
- Ativar autenticação de dois fatores (2FA): mantenha o acesso à sua conta sempre restrito. Dessa forma, mesmo que alguém descubra sua senha, não será possível acessar sua conta sem o segundo fator de autenticação;
- Armazenar as moedas em carteira segura: por fim, utilize, se possível, uma carteira de hardware, tendo em vista que ela oferece maior segurança a longo prazo. Outra alternativa são as carteiras de software, como a Best Wallet, tendo em vista que elas são confiáveis para o uso diário.
Best Wallet: melhor site para comprar Bitcoin
A Best Wallet funciona como um agregador DEX (Exchange Descentralizada), oferecendo as melhores taxas para swaps de usuários. Com suporte para mais de 50 cadeias (blockchains), ela se conecta a mais de 200 exchanges descentralizadas e utiliza até 20 pontes entre cadeias.
Isso, por sua vez, acaba permitindo swaps tanto dentro de uma mesma rede quanto entre redes distintas. Além disso, a carteira facilita o processo de compra e troca de ativos, trazendo maior segurança e agilidade, além de taxas competitivas. Portanto, a Best Wallet se destaca, especialmente entre novos usuários ou investidores que buscam maneiras mais simples e seguras de comprar Ethereum — ou outras moedas.
Isso porque, investir em moedas digitais diretamente de uma carteira pode minimizar riscos de se expor a hacks de exchanges. Também é possível mitigar riscos de terceiros, sem contar a possibilidade de enviar as moedas para endereços incorretos na hora de sacar.
Visite a Best WalletComo comprar Bitcoin com cartão American Express?
Como já citamos, apesar de enfrentar algumas barreiras, os usuários podem comprar cripto com Amex. Antes, porém, é preciso seguir algumas etapas, a fim de tornar o processo mais fácil e seguro. Porém, não precisa se preocupar, caso não saiba por onde começar. Para ajudá-lo, explicamos cada etapa abaixo. Confira:
1ª Etapa: escolha uma exchange que aceita Amex
O primeiro ponto é selecionar uma exchange de criptomoedas que ofereça suporta para o cartão American Express. Embora as alternativas sejam restritas, sobretudo no Brasil, algumas plataformas internacionais oferecem essa possibilidade. Esse é o caso, por exemplo, da Paxful — mais adiante vamos detalhar as principais opções;
2ª Etapa: configure a sua conta
Caso seja novo na exchange escolhida, é necessário cadastrar-se na operadora. Para tanto, basta acessar o formulário de cadastro e inserir todos os dados exigidos. Isso inclui, por exemplo, nome completo, e-mail e documentos de identificação pessoal. Lembrando que pode ser necessário realizado o procedimento de validação da sua conta (KYC);
3ª Etapa: faça um depósito com cartão
Após abrir e verificar sua conta, o próximo passo é enviar fundos. Nesse caso, basta procurar pela opção “Carteira”, “Saldo” e realizar o primeiro depósito. Feito isso, é só informar o quanto pretende depositar e, na lista de métodos disponíveis, incluir os dados do seu cartão American Express.
4ª Etapa: compre criptomoedas
Com o valor disponível em sua conta, o próximo passo é comprar as suas criptomoedas. Lembrando que a disponibilidade de ativos digitais pode variar, segundo o suporte oferecido por cada empresa.
Todavia, é comum que os principais altcoins estejam disponíveis. Isso significa que será possível comprar Bitcoin, Ethereum, Solana e muitas outras moedas. Portanto, após escolher o ativo de sua preferência, é só inserir o valor para concluir a transação.
Vantagens e desvantagens de comprar Bitcoin com Amex
Usar o cartão Amex para comprar diferentes moedas digitais é uma opção que pode ser conveniente para muitos usuários. No entanto, nem tudo são flores, já que existem alguns aspectos negativos que merecem atenção. Pensando nisso, explicamos abaixo os prós e contras de realizar esse tipo de operação entre investidores brasileiros.
Vantagens
- Praticidade e rapidez: transações com cartão de crédito são praticamente instantâneas. Isso significa que você pode adquirir criptomoeda em minutos, sem esperar compensação de boletos ou transferências;
- Não requer saldo em conta-corrente: usar o Amex possibilita comprar cripto mesmo que você não tenha dinheiro disponível à vista naquele momento. Isso pode ajudar quem deseja aproveitar uma oportunidade de mercado imediatamente — embora também crie um risco de endividamento, como veremos;
- Programas de recompensas: alguns cartões American Express oferecem pontos, cashback ou milhas. Então, comprando criptomoedas com o cartão, teoricamente você acumula essas recompensas sobre o valor gasto. Ou seja, pode converter gastos em benefícios;
- Acessibilidade: para quem não tem conta bancária ou prefere não a usar, o cartão de crédito é uma alternativa. Você não precisa realizar TED ou Pix, apenas informar os dados do cartão na plataforma escolhida.
Desvantagens
- Taxas elevadas: conforme mencionado, as operações com Amex incorrem em múltiplos custos. Além da possível taxa de adiantamento cobrada pela emissora do cartão, as exchanges normalmente cobram tarifas mais altas para cartão do que para métodos como Pix ou transferência. Some-se a isso o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em compras internacionais com cartão, mais a conversão cambial se a transação for processada em dólar. Ou seja, a compra via Amex pode acabar custando significativamente mais caro do que o valor da criptomoeda em si;
- Limites e bloqueios: nem todos os cartões Amex possuem limite disponível alto o suficiente para compras de grande valor. Além disso, transações em exchanges podem ser bloqueadas preventivamente pelo banco emissor ou pela própria American Express por razões de segurança;
- Risco de endividamento: comprar criptomoedas com crédito é, na prática, fazer uma dívida para investir. Assim, se você não pagar a fatura integralmente, os juros do rotativo no Brasil, que são altíssimos, pode rapidamente levar a uma bola de neve impagável;
- Segurança e privacidade: por fim, importa notar que, ao usar o cartão, você precisa fornecer dados financeiros sensíveis à plataforma. Em serviços desconhecidos, isso pode representar risco de vazamento ou golpe. Além disso, não há anonimato, já que a compra ficará registrada na fatura do cartão e associada ao seu CPF.
Plataformas que aceitam American Express para compra de criptomoedas
Agora você já sabe comprar cripto com Amex, bem como as vantagens e desafios. Portanto, se está decidido em fazer esse tipo de investimento, vale saber que existem algumas plataformas e métodos onde o Amex é aceito.
Embora a aquisição de cripto seja limitada, a Paxful é uma das opções que mais se destacam. Isso, pois ela oferece mercados Peer-to-Peer (P2P), ou seja, trata-se de um site de negociação direta entre pessoas.
Portanto, a empresa pode permitir comprar várias moedas com diversos métodos de pagamento, inclusive cartões de crédito. Nesses mercados, você encontra vendedores dispostos a aceitar cartão American Express em troca de criptomoeda, muitas vezes por meio de vouchers ou códigos.
Por exemplo, alguns vendedores podem trocar Bitcoin por gift cards da Amex ou pagamentos via serviços associados. A vantagem é a flexibilidade, já que podem ser disponibilizados centenas de métodos de pagamento, funcionando 24 horas por dia. Entretanto, é preciso ter cautela máxima, negociando apenas com vendedores confiáveis.
Vale notar que a Paxful mantém um sistema de escrow (garantia) para segurar os bitcoins até que o pagamento seja confirmado. Mesmo assim, o risco em P2P é maior do que em exchanges tradicionais, e as cotações podem ser menos favoráveis. Isso porque os vendedores frequentemente cobram ágio pela conveniência do cartão.
Em resumo, as opções para usar Amex existem, mas são restritas e cheias de condicionantes. Na dúvida, consulte o suporte da plataforma pretendida antes de fazer cadastro ou enviar documentos. Assim, poderá confirmar que cartões American Express emitidos no Brasil são aceitos.
Aspectos legais e recomendações de segurança
Comprar e vender criptomoedas é legal no Brasil, porém é uma atividade cercada de atenções regulatórias. Recentemente, entrou em vigor o Marco Legal dos Criptoativos (Lei 14.478/2022), que estabelece diretrizes para empresas de criptomoedas operando no país.
Essa lei delega ao Banco Central do Brasil a competência de autorizar e fiscalizar corretoras de cripto para aumentar a segurança do setor. O objetivo é prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e dar mais proteção aos investidores, impondo regras claras e punições severas para crimes com criptoativos.
Em vista disso, é recomendável utilizar plataformas em conformidade com as regulamentações. Procure exchanges registradas ou conhecidas por cooperar com autoridades. Em breve, espera-se que no Brasil apenas empresas autorizadas pelo BC possam operar serviços de compra e venda de cripto.
Outra recomendação fundamental é verificar a reputação da plataforma escolhida. Infelizmente, o aumento do interesse em criptomoedas atraiu golpistas. Portanto, sempre desconfie de sites que prometem vender Bitcoin com cartão Amex sem nenhuma verificação ou taxa.
Priorize ainda exchanges com boa trajetória no mercado, ou marketplaces P2P consolidados. Ademais, habilite todos os fatores de segurança disponíveis: autenticação de dois fatores (2FA) na conta da exchange, confirmação por e-mail/SMS de transações, e assim por diante.
Quais as alternativas para comprar Bitcoin no Brasil?
Diante de tantos desafios para usar o American Express, vale considerar meios alternativos de adquirir criptomoedas. Nesse sentido, o investidor brasileiro pode contar com as seguintes opções:
- Pix: este é um sistema de pagamento instantâneo do Banco Central, amplamente adotado. Assim, praticamente todas as exchanges nacionais permitem depositar e comprar criptomoedas, geralmente sem custo ou com taxas ínfimas. A operação via Pix é quase tão rápida quanto via cartão e não tem os juros e encargos do cartão;
- Transferência bancária: tal como o Pix, a transferência bancária (TED/DOC) ou boletos podem ser usados em várias corretoras. O problema é que, em alguns casos, esse tipo de mecanismo é mais lento que o Pix — mas podem evitar as taxas gigantes do Amex. Para quem planeja investir valores maiores ou com frequência, utilizar esse mecanismo de pagamento pode ser mais econômico e seguro;
- Cartões Visa ou Mastercard: caso a sua intenção seja usar um cartão de crédito por conveniência ou para parcelar, outras bandeiras são aceitas. Inclusive, muitas exchanges globais trabalham com Visa e Mastercard sem problemas. Portanto, os usuários podem comprar cripto diretamente com cartão na função crédito — desde que haja suporte a esse tipo de transação;
- Cartão pré-pago ou de débito: outra alternativa é utilizar cartões pré-pagos internacionais. Há cartões em dólar que você recarrega um valor específico e, em seguida, pode utilizá-lo para fazer suas compras. Basicamente, eles funcionam debitando do saldo carregado, então não há risco de endividamento;
- Compra P2P: por fim, se você conhece alguém confiável que queira vender criptomoedas, é possível combinar um pagamento via Amex. Por exemplo, você pode pagar a pessoa através do Mercado Pago ou PayPal, e ela lhe envia a cripto. Contudo, esse tipo de transação deve ser feito com extrema confiança, pois fora das plataformas oficiais não há garantias.
Conclusão
Comprar Bitcoin com Amex no Brasil não é tão simples quanto poderia parecer à primeira vista. Embora não seja proibido, há diversos obstáculos práticos — desde a falta de suporte pelas exchanges até os custos elevados e riscos financeiros envolvidos.
Apesar disso, ainda é possível utilizar cartões American Express para adquirir criptomoedas de forma indireta. Isso inclui, por exemplo, corretoras P2P, como o Paxful, entre outros serviços intermediários.
Isso não exclui, porém, a necessidade de cuidados essenciais. Só para recapitular, estes vão desde a checagem de taxas, até o cumprimento das regras estabelecidas por cada plataforma. Dito isso, existem alternativas que podem se encaixar melhor aos entusiastas de cripto no Brasil.
Nesse sentido, métodos tradicionais, como Pix ou cartões Visa e Mastercard acabam sendo mais vantajosos do que o Amex. Até porque o objetivo ao investir em criptomoedas é maximizar o valor em moedas digitais, e não gastar uma fatia grande em tarifas de cartão.
No entanto, entendemos que cada situação é única. Isto é, talvez o Amex seja sua única opção ou você tenha motivos específicos para usá-lo. Se for o caso, utilize as dicas e estratégias que apresentamos neste guia. Dessa forma, poderá proceder de forma mais segura e eficaz.
Perguntas Frequentes sobre comprar Bitcoin com Amex
Posso comprar Bitcoin usando American Express sem verificação de identidade?
Posso ganhar recompensas Amex em compras de criptomoedas?
Quais criptomoedas posso comprar com meu cartão Amex?
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