Tres grandes nombres de la banca suiza —UBS, PostFinance y Sygnum— han completado con éxito un piloto que podría marcar un antes y un después en la forma en que se liquidan los pagos entre bancos.
La prueba, coordinada por la Asociación de Banqueros Suizos (SBA), consistió en usar deposit tokens sobre la blockchain pública de Ethereum para ejecutar transferencias interbancarias sin pasar por los sistemas tradicionales.
Una vez más, Suiza vuelve a demostrar su interés por las criptomonedas: hace poco, los supermercados Spar del país comenzaron a aceptar pagos con cripto.
¿Qué son los ‘deposit tokens’?
Los ‘deposit tokens’ son representaciones digitales de depósitos bancarios que viajan en blockchain, pero cuyo respaldo y liquidación final se produce fuera de la cadena, en la infraestructura bancaria de siempre. Es decir: no crean una nueva forma de dinero, sino que funcionan como una instrucción de pago programable que conecta ambos mundos.
La interoperabilidad del dinero digital
UBS destacó que el experimento demuestra que la interoperabilidad del dinero bancario en redes públicas “ya no es teoría, sino una posibilidad real”. Se trata de un paso más dentro de la estrategia de Suiza por liderar la tokenización y explorar nuevas infraestructuras financieras.
La ventaja principal es que estos tokens permiten añadir condiciones automáticas a los pagos gracias a los contratos inteligentes. A diferencia de los sistemas tradicionales —muy eficientes, pero limitados—, aquí es posible programar transacciones que se ejecutan de manera instantánea y bajo reglas predefinidas.
Por ejemplo, un seguro podría liberar un pago apenas se valide un siniestro, o una operación de valores liquidarse en el mismo segundo en que cambie la titularidad.
Casos de uso en la prueba piloto de Ethereum
Durante el piloto se testearon dos escenarios concretos:
- Pagos entre clientes de diferentes bancos, una transferencia interbancaria tradicional pero tokenizada.
- Intercambio estilo escrow, en el que deposit tokens se canjearon por activos tokenizados con liquidación automática.
Los dos casos se ejecutaron directamente en Ethereum, usando un contrato inteligente compartido que unía a todos los bancos en la prueba. Este contrato incorporaba controles de roles, cumplimiento normativo y chequeos de AML/CTF y sanciones, garantizando así la seguridad y la legalidad de las operaciones.
Ethereum en la banca: hoja de ruta y futuro
Aunque el experimento ha sido un éxito, su aplicación a gran escala aún enfrenta retos. Entre ellos, la dependencia de operaciones manuales, la limitada integración con los sistemas core bancarios y la necesidad de mayor implicación de otras entidades y reguladores.
En la hoja de ruta está dar el salto a cuentas nativas directamente en blockchain, automatizar pagos en tiempo real y hasta probar conexiones con monedas digitales de bancos centrales.
Un primer paso hacia la banca programable
Para la SBA, este piloto confirma que los pagos basados en deposit tokens pueden ser inmediatos, seguros y compatibles con entornos regulados, además de integrarse con lógica de contratos inteligentes. No implica que vayan a lanzarse de forma inmediata, pero sí marca un hito dentro de la estrategia de digitalización de la banca suiza.
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