Como evitar golpes financeiros que apelam para o romance

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Como funcionam os golpes de relacionamento
Como se proteger e evitar armadilhas

Você já deve ter visto relatos ou até mesmo programas de TV que mostram como funcionam golpes financeiros similares ao relationship investment scam. Esse tipo de esquema apela para supostas relações de afeto, a fim de convencer as pessoas a investir em projetos falsos.

O que ocorre, no entanto, é que essas relações, disfarçadas de romance ou de amizade, são tão falsas quanto os projetos que apresentam como grandes sacadas de investimento.

Há vários outros nomes para esse tipo de esquema: golpes de romance (romance scams), golpes de investimento em criptomoedas (crypto investment scams), golpes de aliciamento financeiro (financial grooming scams), golpes de abates de porco (pig butchering scams) e por aí vai.

Em comum, tentativas de se aproximar das vítimas, criar relações de confiança, e, em seguida, convencê-las a colocar dinheiro em investimentos supostamente promissores, mas que, na verdade, são fakes.

Como resultado, as pessoas que foram enganadas podem perder muito dinheiro. Em alguns casos, até bilhões de dólares. Isso porque os golpistas têm se tornado cada vez mais eficientes, desenvolvendo novas táticas e usando tecnologias emergentes.

Para ajudar as pessoas a se protegerem desses golpes financeiros, a Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC), preparou uma série de orientações.

Não quer dizer que estamos imunes a ações de criminosos. Porém, podemos, sim, suspeitar e mesmo identificar de algumas delas, antes de colocar dinheiro na jogada.

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Como funcionam os golpes de relacionamento

golpes financeiros em aplicativos de namoro

1 – Os golpistas fazem contatos não-solicitados.

Fazem contato online (e-mail, por exemplo) ou por meio de plataformas sociais, incluindo redes profissionais, apps de namoro ou de mensagens, entre outros.
Mandam mensagem de texto se fazendo passar por um velho amigo ou amiga, e dizem que entraram em contato acidentalmente, sem querer.
Colocam anúncios em mídias sociais ou adicionam você a chats de grupos para os quais você não se inscreveu.
Usam discadores automáticos para enviar milhares de mensagens, que parecem destinadas a outra pessoa e chegaram a você por engano. Desse modo, eles buscam obter algum tipo de resposta de sua parte.
Oferecem aconselhamento financeiro ou expressam interesse romântico.
Rapidamente, redirecionam a comunicação da plataforma inicial para outro espaço, geralmente sem monitoramento.

2 – Os farsantes ganham sua confiança ao longo do tempo.

Eles conquistam sua confiança por meio da amizade, do romance ou de um oferecimento para lhe ajudar a atingir metas financeiras, por exemplo. Isso costuma levar semanas ou meses.
Podem sugerir encontros presenciais, para, em seguida, inventar alguma desculpa. Como resultado, o encontro nunca acontece.
No caso de golpes financeiros que envolvem romance, os criminosos geralmente declaram seu amor rapidamente.
Quando, por fim, se estabelece uma relação de amizade ou de amor, eles podem oferecer conselhos sobre investimentos ou dizer que têm conhecimento de oportunidades promissoras e lucrativas.
Os golpistas podem se fazer passar, inclusive, por legítimos profissionais que atuam no setor de investimentos. Ou dizer que conhecem alguém que faz parte desse mercado e tem acesso a informações quentes, que podem proporcionar bons rendimentos.
Esses investimentos falsos apresentados pelos criminosos incluem, também, projetos com criptomoedas. Você pode pensar, por exemplo, que está investindo em criptomoedas verdadeiras, quando, na verdade, está mandando dinheiro direto para as carteiras digitais dos golpistas.
Também é comum usarem depoimentos falsos para fingir que outras pessoas investiram em determinados projetos (fakes) e obtiveram retornos lucrativos (mentira também).
Algumas até pagam pessoas para fazer posts e avaliações enganosas, ou até mesmo gravar vídeos dizendo que ficaram ricos por meio de certos investimentos.
Sem falar no uso de avançadas tecnologias, que podem alterar imagens e áudios para simular depoimentos sobre investimentos supostamente rentáveis, mas que não passam de enrolação. A inteligência artificial tem apresentado resultados cada vez mais realistas e convincentes.

3 – Os criminosos roubam seu dinheiro – por meio de investimentos falsos

Eles podem direcionar você para um site que parece legítimo (mas não é) ou para um aplicativo móvel popular.
Quando se trata de apps, alguns podem até estar disponíveis em conhecidas lojas de aplicativos. Porém, isso não significa que o próprio app é verdadeiro, ou que as atividades conduzidas ali dentro sejam legais.
Além disso, os golpistas podem apresentar prints de tela manipulados, mostrando negociações enganosas, para fazer você pensar que se tratam de operações verdadeiras.
No que diz respeito a criptomoedas, os criminosos podem lhe dizer para enviar dinheiro por meio de um caixa eletrônico de criptomoedas a fim de comprar tokens. Também podem fazer isso por meio de uma plataforma de criptoativos.
O problema, no caso acima, é que, se esse investimento pode ser falso. Como resultado, você pode acabar mandando dinheiro para contas ou carteiras maliciosas. Ou investir em projetos que não existem ou não rendem nada. Assim, dificilmente vai ver seu dinheiro novamente. Nem os supostos tokens que adquiriu.

4 – Os vigaristas pedem mais dinheiro para que os fundos seja liberados

Golpistas financeiros podem pedir para você investir altas somas de dinheiro. No entanto, quando você tenta retirar esses fundos, os criminosos se saem com aluma desculpa para dizer que é impossível.
Nessas situações, uma prática comum é eles pedirem mais dinheiro, argumentando que isso é necessário para liberar o dinheiro inicialmente investido.
Eles alegam que o novo valor solicitado vai cobrir o pagamento de taxas, por exemplo.
Na verdade, é tudo balela. E quanto mais dinheiro você der, mais dinheiro vai perder. As vítimas geralmente perdem o que investiram, não ganham nada em lucros, e ainda podem perder mais com essas supostas taxas.
Antes de encerrar o contato definitivamente com você, o golpista vai entrar em contato, fingindo ser outra pessoa – como, por exemplo, uma empresa de advocacia, uma agência reguladora do governo ou alguma outra entidade que, teoricamente, recuperou os fundos que você inadvertidamente investiu.
É o derradeiro golpe, porque eles vão cobrar pagamentos antecipados para, teoricamente, devolver o que você investiu. Como é tudo falso, você não vai receber seu investimento de volta e ainda vai perder o que pagou para reaver o dinheiro.

Como se proteger e evitar armadilhas

golpes financeiros

A SEC recomenda que você ignore mensagens de pessoas que você não conhece. Além disso, considere bloquear esses contatos e denunciar essas mensagens.
Não siga dicas de investimento de pessoas que fizeram o primeiro contato com você, sem que você tenha solicitado.
Pesquise oportunidades e gestores de investimento o mais detalhadamente possível. Faça várias perguntas.
Proteja dados sobre sua identidade e finanças pessoais. Isso inclui, por exemplo, sua conta bancária, sua corretora de investimentos, declarações de impostos, números de cartões de créditos ou inscrição social em programas de governo, passaporte, carteira de habilitação e contas de serviços públicos.
Não compartilhe esses dados com pessoas que você não conhecem e entram em contato com você por meios online.
Nunca pague nada para recuperar investimentos já realizados. Da mesma forma, não pague nada antecipado para liberar fundos supostamente investidos.
Se você suspeitar que está sendo alvo de golpes financeiros disfarçados de relacionamentos, corte a comunicação imediatamente e não dê mais nenhum dinheiro. Em seguida, reporte o esquema às autoridades locais.